Yasin Sebastian Qureshi | Benjamin Bilski
Wie digitale Vernetzung, Blockchain und Konnektivität Milliarden Neukunden und einen frischen Finanzmarkt schaffen
Bibliografische Information der Deutschen Nationalbibliothek
Die Deutsche Nationalbibliothek verzeichnet diese Publikation in der Deutschen Nationalbibliografie.
Detaillierte bibliografische Daten sind im Internet über http://dnb.d-nb.de abrufbar.
Für Fragen und Anregungen:
info@finanzbuchverlag.de
Nachdruck 2019
© 2019 by FinanzBuch Verlag, ein Imprint der Münchner Verlagsgruppe GmbH,
Nymphenburger Straße 86
D-80636 München
Tel.: 089 651285-0
Fax: 089 652096
Alle Rechte, insbesondere das Recht der Vervielfältigung und Verbreitung sowie der Übersetzung, vorbehalten. Kein Teil des Werkes darf in irgendeiner Form (durch Fotokopie, Mikrofilm oder ein anderes Verfahren) ohne schriftliche Genehmigung des Verlages reproduziert oder unter Verwendung elektronischer Systeme gespeichert, verarbeitet, vervielfältigt oder verbreitet werden.
Die im Buch veröffentlichten Ratschläge wurden von Verfasser und Verlag sorgfältig erarbeitet und geprüft. Eine Garantie kann dennoch nicht übernommen werden. Ebenso ist die Haftung des Verlages und seiner Beauftragten für Personen-, Sach- und Vermögensschäden ausgeschlossen.
Redaktion: The NAGA Group AG
Korrektorat: Silvia Kinkel
Umschlaggestaltung: The NAGA Group AG
Satz: Satzwerk Huber, Germering
Druck: Books on Demand GmbH, Norderstedt
Printed in Germany
ISBN Print 978-3-95972-265-0
ISBN E-Book (PDF) 978-3-96092-395-4
ISBN E-Book (EPUB, Mobi) 978-3-96092-396-1
Weitere Informationen zum Verlag finden Sie unter
www.finanzbuchverlag.de
Beachten Sie auch unsere weiteren Verlage unter www.m-vg.de
Einleitung
1. Status quo: Ein verstaubter Finanzmarkt
Banken als Auslaufmodell – zumindest so, wie wir sie heute kennen
Fintechs – und ihr Verhältnis zu den Banken
Zwischenfazit
Geld und ungedecktes Fiatgeld
Teure, restriktive und unpraktische Zahlungsmittel
Bargeld und andere traditionelle Zahlungsmittel
Alternativen
Geldtransferdienste
Google Pay und Apple Pay
Gold
M-Pesa
Regionalgeld und Freigeld
Zwischenfazit
Politische Rahmenbedingungen, Regulierung und die Rolle der Zentralbanken
Geldpolitik
Inflation
Target2 – ein Kontrollverlust
Regulierung für Fintechs
Zwischenfazit
Bedürfnisse der Kunden
Folgen und Nachteile – eine Zwischenbilanz
2. Lösungen: Treiber, Kräfte, Inklusion – und die Macht der Disruption
Digitalisierung
Daten
Blockchain, Kryptowährungen und Smart Contracts
Token – Kryptowährungen von Unternehmen
Smart Contracts
Zwischenfazit
Finanzielle Inklusion: alle Finanzanwendungen unter einem Dach
Social Trading
Virtuelle Güter
Utopicash
3. Fazit: Blockchain und HighTech – was bedeutet das für die Gesellschaft der Zukunft?
Monetäre, fiskalische und wirtschaftliche Ebene
Tobin-Steuer und Crypto-Gas
Politische Ebene und öffentlicher Bereich
Soziale und gesellschaftspolitische Ebene »die Menschen«
Schlussgedanken und Ausblick
Anmerkungen
Literatur
Zu hohe Kosten, umständliche Abläufe, falsche Anreize und vor allem: lauter isolierte Spartenlösungen. Ein Old-School-Finanzsystem mit Methoden und Abläufen von vorgestern prägt bis heute Banking, Transaction und Investment. Ja unser gesamtes Leben und die komplette Gesellschaft mit nahezu allen Bereichen, vor allem jenen der Administration, des Staats und der öffentlichen Hand, basieren auf solchen archaischen Prozessen. Besonders krass ist es jedoch im Finanzwesen: Milliarden von Menschen sind gar nicht daran beteiligt. Knapp ein Drittel der erwachsenen Weltbevölkerung verfügt über kein Bankkonto und ist so von Überweisungen, Versicherungen, Krediten oder Investmentprodukten – und seien sie auch noch so klein – ausgeschlossen. Banken, unsere Währungen (das berühmt-berüchtigte Fiat-geld) und landläufige Zahlungsmethoden scheinen nicht zukunftsfähig zu sein. Sie gehen weder auf die Bedürfnisse vieler Kunden noch auf die Herausforderungen der Zeit ein – und dies eben auf allen Gebieten wie Soziales, Bildung, Gesundheitswesen, Daseinsvorsorge oder Entwicklungshilfe. Auch die historische Bilanz der traditionellen Währungen und Systeme ist verheerend.
Politisch und gesellschaftlich treiben wir in diesen wesentlichen Lebens- und Politikbereichen also ziellos, ungesteuert und ineffizient in die Zukunft. Dabei sind die bahnbrechenden Lösungen längst da: Digitalisierung mit den Kernelementen Internet, Mobiltelefonie und Blockchain prägen die Entwicklungen, die ihren scheinbar wichtigsten Ausdruck in Kryptowährungen finden. Anders aber als bislang dargestellt ist das Revolutionäre bei Kryptowährungen nicht der reine Zahlungsvorgang, sondern die dahinterstehende Technik, effizientere Prozesse, das Ausschalten von kostenpflichtigen Mittelsmännern, vor allem jedoch der dezentrale Charakter und die Vernetzung. Generell ist das Erfolgsgeheimnis künftiger Finanztechnologien und -anwendungen eben diese Vernetzung: die Verknüpfung der Geräte, der Daten, der völlig verschiedenen Produkte, Services und Plattformen, der Währungen und Zahlungsmöglichkeiten. Besonders aber können die bislang ausgeschlossenen Milliardengroßen Bevölkerungsgruppen in ein globales Finanzsystem eingebunden werden. Sie greifen zwar heute schon auf Alternativen zurück, allerdings fehlt diesen die Konvergenz.
Die Welt wartet also auf eine transparente Plattform im Finanzwesen für den globalen Austausch. Wir nennen es Utopicash. Diese grundlegende Inklusion bedeutet nichts Geringeres als die Demokratisierung des Finanz-, ja des gesamten Gesellschaftssystems mit atemberaubenden Aussichten: nämlich dem Potenzial zur gerechten Einbindung aller Menschen. Es ist eine Utopie, aber viele Regeln und Abläufe bauen auf Prinzipien auf, die wir in diesem Buch beschreiben – und sie bringt Lösungen, die durch die sich wandelnde Wirtschaft und Gesellschaft bitter sowie dringend nötig sind.
Diese Finanzrevolution mit völlig neuartigen Währungs- und Geld-mechanismen wird drastische Effekte auf die gesamte Gesellschaft der Zukunft haben – Banking und Finance sind da nur Teilbereiche. Daher ist der rote Faden, der sich durch dieses Buch zieht, eher ein dickes Tau: nämlich, was diese Veränderungen für gesellschaftliche, wirtschaftliche und politische Konsequenzen haben. Was passiert, wenn plötzlich alles, und zwar wirklich alles, in Blockchains organisiert wird – etwa durch »globale, dezentrale und selbstbestimmte Managementsysteme« und offene Anwendungen? All dies und die möglichen Triebkräfte und Akteure der kommenden Finanzrevolution werden wir in diesem Buch darlegen, das wir ausdrücklich als positiven Ausblick verstehen.
Gleichzeitig setzen die völlig neuen, blockchainbasierten Grundlagen unseres Zusammenlebens und Arbeitens Kräfte frei, die bislang in oft technokratischen Arbeitswelten sinnlos, ineffizient und ergebnislos gebunden sind. Unterm Strich wird so differenzierter gemanagt, gesteuert und auch besteuert – bei reduziertem administrativem Aufwand. Und nebenbei: Frühere Exzesse der Finanzmärkte könnten mit diesen neuen Spielregeln ebenfalls der Vergangenheit angehören.